Kā finansēt automašīnu no ārzemēm

Finansējums tirdzniecības vietā gandrīz nekad nenāk no paša tirgotāja, bet no bankas, ar kuru viņš sadarbojas, bieži vien ražotāja bankas. Šī banka izsniedz kredītus pēc savas valsts noteikumiem: pārbauda kredītspēju pēc tās valsts kredītinformācijas biroja datiem, ieturē maksājumus no šīs valsts konta un nodrošina savu prasījumu ar automašīnu, kas reģistrēta šajā valstī. Pircējam, kas dzīvo otrpus robežai, neatbilst neviens no šiem trim nosacījumiem.

Visuzskatāmāk tas izpaužas nodrošinājumā. Banka, kas Vācijā finansē automašīnu, parasti patur Zulassungsbescheinigung Teil II (Vācijas reģistrācijas apliecības otro daļu), līdz kredīts ir atmaksāts. Ja automašīna tiek izvesta un citā valstī reģistrēta no jauna, šis dokuments zaudē nodrošinājuma funkciju, un bankai būtu aizdevums bez taustāma ķīlas priekšmeta citā tiesību sistēmā. Tāpēc daudzas atsakās, pirms vispār izskata pieteikumu.

Juridiski pārrobežu patērētāju kredīti ES iekšienē ir iespējami, un atsevišķas bankas tos piedāvā. Noteikums tie nav. Pajautājiet tirgotājam tomēr, bet ar pareizo jautājumu: nevis „Vai jūs finansējat?“, bet „Vai jūs finansējat pircējus, kas dzīvo manā valstī, ja automašīna tur tiks reģistrēta?“. Carvexia automašīnas lapas kontaktformā šim nolūkam var izvēlēties pieprasījuma veidu „Finansējums“; vai un kā tirgotājs atbild, ir viņa ziņā.

Pašsaprotamais ceļš ir banka jūsu valstī. Tā var pārbaudīt jūsu kredītspēju, un maksājumi iet no jūsu konta. Vai automašīna tiek pirkta ārzemēs, tai ir otršķirīga nozīme; izšķirošais ir tas, ka pēc tam to reģistrēs iekšzemē un ka banka zina, par ko izmaksā naudu.

Bankas šeit nošķir divus produktus. Mērķa auto kredīts ir saistīts ar konkrētu automašīnu: banka vēlas redzēt pirkuma līgumu, bieži maksā tieši pārdevējam un ņem automašīnu kā nodrošinājumu; toties tas bieži ir izdevīgāks. Brīvais kredīts ar maksājumiem pa daļām nonāk jūsu kontā, un ko par to pērkat, ir jūsu darīšana. Kurš no abiem der, galvenokārt atkarīgs no tā, kā banka rīkojas ar automašīnu, kas izmaksas brīdī vēl nav reģistrēta iekšzemē.

Pajautājiet par to, pirms izlemjat par automašīnu, nevis pēc tam. Dažas bankas bez problēmām finansē pirkumus ārzemēs, dažas tikai pie tirgotājiem ar rēķinu, dažas nefinansē vispār. Atbilde izšķir, vai varat pirkt arī no privātpersonas: privātpersona rēķinu neizraksta, un ne katra banka tā vietā akceptē pirkuma līgumu.

Šveicē situācija ir uzbūvēta citādi. Tur nav transportlīdzekļa dokumenta, ko banka varētu paturēt kā ķīlu, un patēriņa kredīts ir stingri regulēts, ar kredītspējas pārbaudi saskaņā ar Patēriņa kredītu likumu (Konsumkreditgesetz). Kredīts automašīnai tur bieži ir parasts patēriņa kredīts bez saistības ar automašīnu, bet ar automašīnu saistītais finansējums parasti notiek kā līzings. Privāti ārzemēs pirktai automašīnai līzings parasti nav paredzēts.

Mērķa kredīta gadījumā automašīna ir bankas nodrošinājums, un tieši tas padara pirkumu ārzemēs sarežģītu. Vācijā aizņēmējs parasti nodrošinājuma nolūkā nodod automašīnas īpašumtiesības bankai, un banka glabā Zulassungsbescheinigung Teil II. Taču automašīnai no ārzemēm to izsniedz tikai pēc reģistrācijas iekšzemē, tātad kādu laiku pēc maksājuma. Pa vidu ir sprauga, kurā banka ir iztērējusi savu naudu par kaut ko, ko tā vēl nevar nodrošināt.

Bankas, kas finansē šādus pirkumus, spraugu aizver ar nosacījumiem: pirkuma līgumā jābūt šasijas numuram, automašīnai jābūt apdrošinātai ar pilno KASKO no pirmās dienas, un reģistrācijas dokumenti pēc reģistrācijas jāiesniedz noteiktā termiņā. Šādi nosacījumi ir kredīta līgumā. Izlasiet tos, pirms parakstāt pirkuma līgumu, jo tie nosaka, kas tajā jābūt.

Otrs punkts attiecas uz summu. Banka parasti finansē to, kas norādīts rēķinā vai pirkuma līgumā. Transports, pārvešanas numura zīmes, ievešanas nodevas, tehniskā pārbaude un reģistrācija nāk klāt un bieži nav kredīta daļa. Ieplānojiet tos no saviem līdzekļiem vai tieši pajautājiet, vai banka tos finansē. Kas, importējot uz Šveici, uz robežas maksā automobiļu nodokli (Automobilsteuer) un ievešanas nodokli (Einfuhrsteuer), tam šī nauda vajadzīga tajā pašā dienā. Muita tur kopš 2024. gada 1. janvāra vairs netiek iekasēta.

Un ja pirkuma cena ir citā valūtā nekā jūsu kredīts: banka izmaksā fiksētu summu savā valūtā. Ja kurss starp apstiprinājumu un maksājumu mainās, galu galā pietrūkst atlikuma. Neliela rezerve kredīta summā vai jūsu kontā to nosedz.

Brīvajam kredītam ar maksājumiem pa daļām — privātkredīts, patēriņa kredīts, mazais kredīts, atkarībā no valsts — šīs spraugas nav. Banka pārbauda jūs, nevis automašīnu, un izmaksā summu uz jūsu kontu. No turienes jūs maksājat pārdevējam kā par skaidras naudas pirkumu. Bankai nav nozīmes, kurā valstī jūs pērkat, no kā un kad automašīna tiks reģistrēta.

Šai brīvībai ir cena. Tā kā aiz kredīta nav nodrošinājuma, likme bieži ir augstāka nekā auto kredītam ar saistību ar automašīnu, un kredīta limits var būt mazāks. Tāpēc salīdziniet nevis nominālās procentu likmes, bet efektīvo gada procentu likmi un visu maksājumu kopsummu kredīta termiņā — tikai šie divi skaitļi dara salīdzināmus piedāvājumus ar dažādām maksām.

Praktiski privātais kredīts ir labākā izvēle trīs gadījumos: pērkot no privātpersonas, kas neizraksta rēķinu; automašīnai, ko galamērķa valstī var reģistrēt tikai pēc pārbaudes un pielāgojumiem; un ja maksājums jāveic nodošanas brīdī, ko banka ar tiešo izmaksu nespēj paveikt laikā. Visos trīs gadījumos jūs maksājat tad, kad uzskatāt par pareizu — vienlaikus apmaiņā pret automašīnu un dokumentiem.

Trūkums ir tāds pats kā skaidras naudas pirkumā: izņemot jūs, neviens nepārbauda, kurp nauda iet. Banka, kas izmaksā pārdevējam, redz viņa konta rekvizītus un dažkārt uzdod jautājumu, ja kaut kas neatbilst. Privātkredīta gadījumā šī otrā kontrole atkrīt.

Dārgākā kļūda finansētā pirkumā ārzemēs ir parakstīts pirkuma līgums bez kredīta apstiprinājuma. Ārzemju tirgotājs negaida, līdz jūsu banka izlems, un līgums, ko nevarat apmaksāt, tik un tā paliek līgums. Tāpēc secība nav apspriežama.

Kredīta apstiprinājums parasti ir ierobežots laikā. Novērtējiet no apstiprinājuma datuma, cik ilgi reāli aizņems apskate, sarunas un automašīnas paņemšana, un neprasiet to par agru. Savukārt nesaistošs bankas novērtējums, līdz kādai summai tā finansētu, ir labs pirmais solis, vēl pirms salīdzināt automašīnas. Kā maksāt pāri robežai, nezaudējot naudu, ir aprakstīts atsevišķā rakstā; finansētam pirkumam tur papildus ir spēkā: bankas nauda ir tikpat zaudēta kā jūsu pašu, ja tā nonāk pie nepareizā cilvēka — tikai pēc tam jūs to atmaksājat pa daļām.

Dokumenti atšķiras no bankas uz banku, loģika ir tā pati: banka vēlas zināt, kas pārdod, ko pārdod un ka nauda nonāk tur, no kurienes nāk automašīna. Kas šos dokumentus ir savācis pilnībā un salasāmi, pirms iesniedz pieteikumu, saīsina laiku līdz izmaksai vairāk nekā ar jebkuru telefona zvanu.

Carvexia nefinansē un nepiedāvā kredītu starpniecību. Automašīnas lapā ir kalkulators „Aprēķināt finansējumu“, kas no piedāvājuma cenas, pirmās iemaksas, termiņa un procentu likmes, ko iestatāt paši, aprēķina maksājumu — aprēķins, nevis piedāvājums. Tas pirms sarunas ar banku parāda, kādā apmērā ir maksājums; faktiskos nosacījumus kreditors nosaka pēc savas pārbaudes.