Preluarea leasingului: cum preiei un contract în derulare

La o preluare de leasing, un nou utilizator intră în locul celui actual, în același contract: aceeași rată, aceeași perioadă rămasă, aceeași valoare reziduală, același acord de kilometraj. De regulă nu se renegociază nimic. Juridic, este o cesiune de contract cu trei părți — utilizatorul actual, cel nou și societatea de leasing, căreia mașina îi aparține tot timpul.

Pentru cel care vrea să iasă, preluarea este adesea cea mai ieftină cale de ieșire dintr-un contract calculat pe toată durata lui. O reziliere anticipată costă de regulă o sumă de ieșire, în care intră ratele rămase și valoarea reziduală calculată; un succesor, în schimb, lasă pur și simplu contractul să curgă mai departe. Pentru cel care intră, este o cale spre o mașină pe o perioadă mai scurtă decât prevede de obicei un contract nou.

Procesul este aproape întotdeauna același. Utilizatorul actual întreabă societatea de leasing dacă o preluare este posibilă și primește documentele. Interesatul depune o cerere ca pentru un contract nou. Dacă societatea de leasing aprobă, toți trei semnează un acord de preluare; urmează schimbarea deținătorului, asigurarea și predarea. Un anunț care oferă o preluare trebuie să o numească și el așa — nu este o vânzare, pentru că utilizatorul nu este proprietar.

Nimeni nu are dreptul să ceară ca un contract de leasing să fie transferat. Dacă o preluare este admisă, se stabilește în condițiile de leasing, și chiar acolo unde este prevăzută, societatea de leasing își rezervă aprobarea de la caz la caz. Ea a încheiat contractul cu o anumită persoană, a cărei solvabilitate a verificat-o, și o schimbă doar cu una pe care o verifică la fel.

Această verificare este aceeași ca la un contract nou: venituri, obligații existente, interogare la biroul de credit al țării; în Elveția intră și evaluarea capacității de creditare conform Legii privind creditul de consum (Konsumkreditgesetz). Cine nu ar trece de ea la o încheiere nouă, nu trece nici la preluare. Unele societăți de leasing cer, în plus, o taxă pentru transferul contractului; cuantumul ei se află în lista de prețuri sau se comunică la cerere.

Cât timp aprobarea nu există în scris, nu s-a preluat nimic. Utilizatorul actual rămâne până atunci responsabil pentru rate, asigurare și orice daună, chiar dacă mașina se află deja la interesat. Fără aprobare nu merge nici schimbarea deținătorului: în Germania, societatea de leasing păstrează Zulassungsbescheinigung Teil II (partea a II-a a certificatului de înmatriculare), iar în Elveția, în Fahrzeugausweis (certificatul de înmatriculare elvețian) al unei mașini în leasing apare adesea o mențiune care blochează schimbarea deținătorului fără acordul ei.

O întrebare trebuie lămurită în acest punct: este utilizatorul actual eliberat complet din contract prin preluare sau răspunde în continuare într-o formă oarecare? Răspunsul se află în acordul de preluare. Cine iese își face confirmat acest lucru acolo în mod explicit.

Contractul calculează cu un kilometraj total pentru mașină, nu pentru utilizator. Ce a parcurs predecesorul este deja consumat din el. Calculul trebuie făcut chiar de la început: kilometrajul total convenit plus kilometrajul de la începutul contractului, minus indicația de astăzi — atât îți mai rămâne. Împarte-l la lunile rămase și compară cu ce conduci de fapt într-o lună.

Dacă nevoia ta este mai mare, fiecare kilometru în plus costă tariful din contract, și anume la final, deodată. Unele societăți de leasing ajustează kilometrajul la preluare, multe nu; întreabă înainte să calculezi. Dacă predecesorul este deja peste kilometrajul proporțional, depășirea este deja inclusă — atunci ea este un punct de negociere cu el, nu problema ta la sfârșitul contractului.

La stare, aceeași logică. La final, mașina se evaluează după condițiile de restituire din contract, iar decontul se face cu cel care o restituie. O zgârietură provocată de predecesor și pe care nimeni nu a consemnat-o la preluare ajunge pe factura ta. La o preluare aparține de aceea un proces-verbal de stare cu fotografii, datat și semnat de amândoi — și mai bine un raport al unui organism independent, întocmit după criteriile aplicate la restituire.

Același lucru este valabil pentru service și accesorii. Înregistrările de întreținere lipsă, o cheie de rezervă pierdută sau un cablu de încărcare lipsă se decontează la restituire, chiar dacă provin din perioada de dinaintea ta. Cere să ți se arate carnetul de service, ambele chei și tot ce va figura în procesul-verbal de restituire.

Multe contracte de leasing încep cu o plată inițială, iar preluările se împotmolesc cel mai des la ea. Utilizatorul actual a plătit-o la început și ea a redus ratele pe toată durata. Dacă altcineva preia contractul, el beneficiază în lunile rămase de aceste rate mai mici, fără să fi făcut plata.

De aceea, utilizatorii care cedează contractul cer adesea o compensație: o sumă pe care cel care preia o plătește direct lor, ca echilibrare pentru partea încă neconsumată din plata inițială. Este legitim, atât timp cât suma poate fi urmărită. Calculul: plata inițială împărțită la durata totală în luni, înmulțită cu lunile rămase. Aceasta este partea care îți mai rămâne în folos. A plăti mai mult înseamnă a plăti și o parte din ce a folosit deja predecesorul.

Un exemplu pentru modul de calcul: la un contract de 36 de luni, din care mai curg 12, o treime din plata inițială revine perioadei rămase. Două treimi le-a folosit predecesorul însuși; ultima treime este cadrul în care o compensație se justifică pentru tine.

Compensația este o înțelegere între cei doi utilizatori, nu cu societatea de leasing. Consemneaz-o în scris și plătește-o abia după ce societatea de leasing a aprobat preluarea — nu înainte, ca să-ți asiguri mașina. O sumă care circulă înainte de aprobare depinde de un contract care poate nu se va încheia niciodată.

Rata singură spune puțin, pentru că este calculată pe o plată inițială pe care nu ai făcut-o tu și pentru că la final pot veni costuri care nu apar în ea. O preluare devine comparabilă abia prin costurile totale ale perioadei rămase, împărțite la numărul de luni.

Rezultatul sunt costurile tale lunare reale. Pune-le față în față cu două alternative: un contract de leasing nou pentru o mașină comparabilă, la care repartizezi, de asemenea, plata inițială, ratele și taxele pe luni, și cumpărarea unei mașini second-hand comparabile, la care consideri pierderea de valoare așteptată pe aceeași perioadă. Abia dacă preluarea iese în față aici, este avantajoasă. Un avantaj care nu apare în calcul poate totuși face diferența: legarea pe termen scurt, dacă ai nevoie de o mașină doar pentru o perioadă previzibilă.

Prin preluare intri în poziția pe care contractul o atribuie utilizatorului la final, cu tot ce este reglementat acolo. La leasingul cu kilometraj, asta înseamnă kilometri în plus și daune care depășesc uzura normală. La leasingul cu valoare reziduală se adaugă un element mai mare: dacă mașina aduce la final mai puțin decât valoarea reziduală calculată, utilizatorul suportă diferența. Acest risc l-a luat în calcul predecesorul, nu tu. Cine preia un astfel de contract estimează mai întâi valoarea de piață a mașinii la finalul contractului și o compară cu valoarea reziduală din contract.

Pentru utilizatorul care cedează contractul, riscul se încheie abia odată cu eliberarea în scris din contract. Asta pledează pentru a finaliza preluarea rapid și complet: aprobare, acord, schimbarea deținătorului, asigurare, proces-verbal de predare — în această ordine și fără pauză între ele. Asigurarea și impozitul pe mașină curg de la schimbarea deținătorului în sarcina celui care preia.

Cine se îndoiește că mașina va trece bine de restituire are o a treia posibilitate: să nu preia contractul, ci să cumpere mașina după ce utilizatorul actual a răscumpărat-o de la societatea de leasing. Atunci nu există restituire, nici kilometri în plus, nici raport de expertiză — ci un preț de cumpărare care trebuie să reziste pe piață ca oricare altul.