Покупка на автомобил с неплатен кредит или лизинг

В швейцарския Fahrzeugausweis (документа за регистрация на автомобила) или в германското свидетелство за регистрация (Zulassungsbescheinigung) е вписано кой е държател на автомобила, тоест кой го ползва, застрахова и за него плаща данък. На кого принадлежи, не е непременно записано там. При финансиран автомобил банката може да има обезпечителни права, при лизингован той принадлежи на лизинговото дружество. И в двата случая държателят не може да се разпорежда с него сам.

Който купува от човек, който няма право да се разпорежда, рискува автомобилът по-късно да бъде изискан обратно от банката или от лизинговото дружество. Дали и доколко добросъвестният купувач е защитен, се урежда различно във всяка държава, а да разчитате на това при спор е най-скъпият от всички варианти.

Лизингованият автомобил принадлежи на лизинговото дружество, докато договорът не приключи редовно или не бъде погасен предсрочно. Лизингополучателят не може да го продаде; той може само да се разбере с лизинговото дружество за погасяване, след което автомобилът се прехвърля на него или направо на купувач.

В Швейцария лизинговите дружества често вписват в швейцарското свидетелство за регистрация (Fahrzeugausweis) бележка, която блокира смяната на държателя без тяхното съгласие — позната като код 178. Ако тя е в документа, автомобилът не може да бъде пререгистриран на вас, преди лизинговото дружество да я заличи. Попитайте за това, преди да платите каквото и да е.

При автофинансиране в Германия банката обикновено запазва свидетелството за регистрация, част II (Zulassungsbescheinigung Teil II), като обезпечение, докато кредитът не бъде погасен; в Австрия това често е Typenschein (австрийското типово свидетелство). Продавач, който не може да представи този документ, или продава финансиран автомобил, или такъв, при който нещо друго не е наред.

В Швейцария такъв документ, който да удостоверява собственика, няма. Запазване на собствеността (Eigentumsvorbehalt) обаче може да бъде вписано в регистъра при Betreibungsamt (швейцарската служба по принудително изпълнение), и то по местожителството на този, който е придобил автомобила с уговорка — тоест на днешния продавач. Кредитните договори могат освен това да изключват продажба без съгласието на кредитора. Попитайте продавача директно дали автомобилът е финансиран и поискайте отговорът да бъде записан в договора.

Най-честата грешка е най-очевидната: да преведете цялата покупна цена на продавача, който обещава с нея да погаси кредита. Ако плащането към банката не се осъществи, вие сте платили и въпреки това не получавате документите.

Сигурният път минава през кредитора, не през продавача:

Преди плащането: потвърждението за погасяване в оригинал или като документ директно от кредитора, не като снимана разпечатка, и сверяване на номера на рамата върху него с този върху автомобила. При съмнение се обадете на банката — на номера от нейния уебсайт, не на този от писмото.

След плащането: освобождаването в писмен вид, върнатият документ или заличаването на бележката, и договор, който фиксира, че автомобилът се предава свободен от права на трети лица. Пазете всичко заедно; то е доказателството, че сте придобили от правилната страна.

Когато търговец изкупи финансиран автомобил, той по правило сам погасява остатъчния дълг, преди да го препродаде. Който купува от търговец, затова обикновено получава автомобила свободен от чужди права.

„Обикновено“ значи: поискайте при предаването да ви покажат документите, които го доказват, и запишете в договора, че автомобилът е без тежести. Сериозен търговец няма проблем с това, защото същата проверка е направил сам при изкупуването.

От другата страна важи същото, само с разменени роли. Кажете на заинтересованите рано, че автомобилът е финансиран, и поискайте потвърждението за погасяване, преди да се състоят първите огледи. Купувач, който вижда, че сте подготвили сигурния път, преговаря по друг начин от този, който чак при предаването научава за банката.

Предложете сами купувачът да плати сумата за погасяване директно на банката. Това премахва риска той да ви довери цялата сума, а вас — спора за това. При лизингован автомобил първо изяснете с лизинговото дружество дали изобщо допуска продажба.

При покупка в чужбина важат правилата на държавата, в която е регистриран автомобилът — а кой документ там удостоверява собствеността или обезпечението, е различно във всяка държава. Попитайте продавача кой документ държи банката и поискайте да ви обясни как протича освобождаването там, преди да изпратите пари.

Как се плаща през граница, без да загубите пари, и какви документи изисква един внос, е описано в отделни статии. За финансиран автомобил там всичко важи двойно.

Финансираният автомобил не е предупредителен знак, но продавач, който го премълчава или иска да обърне реда, е. Повечето случаи, които се объркват, следват едни и същи модели и те обикновено се проявяват, преди да потекат пари.

Някои модели се повтарят при продажби, които не са чисти: