Juridiikka
Osta auto, jonka laina tai leasing on vielä kesken
7 min lukuaika
Moni auto ostetaan lainarahoituksella tai leasingilla, ja jotkin niistä tulevat myyntiin ennen kuin ne on maksettu. Se ei ole syy jättää niitä ostamatta — mutta se on syy noudattaa järjestystä, jossa raha ja paperit liikkuvat.
Haltija ei ole sama kuin omistaja
Rekisteriotteessa lukee, kuka auton haltija on, eli kuka sitä käyttää, vakuuttaa ja maksaa siitä veron. Kenelle auto kuuluu, siinä ei välttämättä lue. Rahoitetussa autossa pankilla voi olla vakuusoikeuksia, leasing-autossa auto kuuluu leasingyhtiölle. Kummassakin tapauksessa haltija ei voi määrätä autosta yksin.
Se, joka ostaa joltakulta, jolla ei ole määräysvaltaa, riskeeraa sen, että pankki tai leasingyhtiö vaatii auton myöhemmin itselleen. Missä määrin vilpittömässä mielessä oleva ostaja on suojattu, säännellään joka maassa eri tavoin, ja riitatilanteessa siihen luottaminen on kalleinta kaikista vaihtoehdoista.
Leasing: myyjä ei ole omistaja
Leasing-auto kuuluu leasingyhtiölle, kunnes sopimus päättyy säännönmukaisesti tai se lunastetaan ennenaikaisesti. Leasingin ottaja ei voi myydä sitä; hän voi vain sopia leasingyhtiön kanssa lunastuksesta, jonka jälkeen auto siirretään hänelle tai suoraan ostajalle.
Sveitsissä leasingyhtiöt merkityttävät usein ajoneuvoasiakirjaan (Fahrzeugausweis) merkinnän, joka estää haltijan vaihdon ilman niiden suostumusta — tunnetaan nimellä koodi 178. Jos se on asiakirjassa, autoa ei voi siirtää nimiisi, ennen kuin leasingyhtiö on poistattanut sen. Kysy siitä, ennen kuin maksat mitään.
Laina: paperi on pankilla
Autorahoituksessa Saksassa pankki pitää yleensä rekisteriotteen osaa II (Zulassungsbescheinigung Teil II) vakuutena, kunnes laina on maksettu; Itävallassa se on usein Typenschein (auton tyyppitodistus). Myyjä, joka ei voi esittää tätä paperia, myy joko rahoitettua autoa tai sellaista, jossa jokin muu ei ole kunnossa.
Sveitsissä ei ole sellaista paperia, joka osoittaisi omistajan. Omistuksenpidätys voi kuitenkin olla merkitty rekisteriin Betreibungsamtissa (ulosottovirastossa), ja nimenomaan sen asuinpaikan virastossa, jossa auton pidätyksellä hankkinut asuu — eli nykyisen myyjän. Lainasopimukset voivat lisäksi kieltää myynnin ilman lainanantajan suostumusta. Kysy myyjältä suoraan, onko auto rahoitettu, ja pyydä vastaus kirjoitettavaksi kauppakirjaan.
Lunastus oikeassa järjestyksessä
Yleisin virhe on ilmeinen: koko kauppahinta maksetaan myyjälle, joka lupaa lunastaa sillä lainan. Jos maksu pankille jää tekemättä, olet maksanut etkä silti saa papereita.
Turvallinen tie kulkee velkojan kautta, ei myyjän:
- Myyjä pyytää pankilta tai leasingyhtiöltä kirjallisen lunastusvahvistuksen: summa, laskentapäivä, tilitiedot, alustanumero.
- Maksat lunastussumman suoraan velkojalle ja loput myyjälle.
- Velkoja vahvistaa maksun saapumisen ja vapauttaa auton — palauttamalla paperin, jota piti vakuutena, tai antamalla suostumuksen haltijan vaihtoon.
- Vasta sen jälkeen auto, avaimet ja paperit luovutetaan.
Mitkä paperit haluat nähdä
Ennen maksua: lunastusvahvistus alkuperäisenä tai asiakirjana suoraan velkojalta, ei valokuvattuna tulosteena, ja siinä olevan alustanumeron vertaaminen auton numeroon. Soita epäselvässä tapauksessa pankkiin — sen verkkosivuilla olevaan numeroon, ei kirjeessä olevaan.
Maksun jälkeen: vapautus kirjallisena, palautettu paperi tai merkinnän poisto sekä kauppakirja, jossa todetaan, että auto luovutetaan kolmansien osapuolten oikeuksista vapaana. Säilytä kaikki yhdessä; se on todiste siitä, että hankit auton oikealta taholta.
Jälleenmyyjällä yleensä helpompaa
Kun jälleenmyyjä ostaa rahoitetun auton, hän lunastaa jäljellä olevan velan yleensä itse ennen kuin myy auton edelleen. Siksi jälleenmyyjältä ostava saa auton yleensä vapaana vieraista oikeuksista.
”Yleensä” tarkoittaa: pyydä luovutuksessa nähtäväksesi paperit, jotka sen osoittavat, ja kirjaa kauppakirjaan, että auto on rasitteeton. Asiallinen jälleenmyyjä ei pidä sitä ongelmana, koska hän on tehnyt saman tarkistuksen itse ostaessaan auton.
Kun myyt itse rahoitetun auton
Toisesta suunnasta pätee sama, roolit vain vaihtuvat. Kerro ostajaehdokkaille ajoissa, että auto on rahoitettu, ja pyydä lunastusvahvistus ennen ensimmäisiä katselmuksia. Ostaja, joka näkee, että olet valmistellut turvallisen reitin, neuvottelee eri tavalla kuin se, joka saa pankista tiedon vasta luovutuksessa.
Ehdota itse, että ostaja maksaa lunastussumman suoraan pankille. Se poistaa häneltä riskin, että hänen täytyisi uskoa koko summa sinun haltuusi, ja sinulta keskustelun siitä. Leasing-auton kohdalla selvität ensin leasingyhtiön kanssa, sallitaanko myynti ylipäätään.
Rajan yli
Ulkomailta ostettaessa pätevät sen maan säännöt, jossa auto on rekisteröity — ja se, mikä paperi siellä osoittaa omistuksen tai vakuuden, vaihtelee maittain. Kysy myyjältä, minkä asiakirjan pankki pitää hallussaan, ja pyydä selittämään, miten vapautus siellä tapahtuu, ennen kuin lähetät rahaa.
Miten rajan yli maksetaan menettämättä rahaa ja mitä asiakirjoja tuonti edellyttää, käsitellään omissa oppaissaan. Rahoitetun auton kohdalla niissä kaikki pätee kaksinkertaisesti.
Varoitusmerkit
Rahoitettu auto ei ole varoitusmerkki, mutta myyjä, joka salaa sen tai haluaa kääntää järjestyksen toisin päin, on. Useimmat pieleen menevät tapaukset noudattavat samoja kaavoja, ja ne näkyvät yleensä ennen kuin rahaa liikkuu.
Jotkin kaavat toistuvat jatkuvasti kaupoissa, jotka eivät ole puhtaita:
- Paperi, joka osoittaa omistuksen tai vakuuden, ”on vielä pankilla ja tulee perässä”.
- Myyjä haluaa saada koko summan itse ja maksaa pankille ”heti sen jälkeen”.
- Rekisteriotteessa oleva nimi ei vastaa myyjää, ja selitys jää epämääräiseksi.
- Käsirahan on tarkoitus ”varata” auto. Carvexia ei tarjoa varausta, käsirahaa eikä escrow-palvelua; se, joka ehdottaa sellaista alustan nimissä, ei tee sitä meidän kauttamme.
- Kiire: toinen kiinnostunut, joka väitetysti tulee huomenna.