Nakup avtomobila, na katerem je še kredit ali lizing

V prometnem dovoljenju oziroma potrdilu o registraciji piše, kdo je imetnik vozila, torej kdo ga uporablja, zavaruje in zanj plačuje davek. Komu vozilo pripada, tam ni nujno zapisano. Pri vozilu na kredit ima lahko banka zavarovalne pravice, vozilo v lizingu pa pripada lizingodajalcu. V obeh primerih imetnik z vozilom ne more razpolagati sam.

Kdor kupi od nekoga, ki z vozilom ne sme razpolagati, tvega, da bo banka ali lizingodajalec vozilo pozneje zahteval nazaj. Ali in v kolikšni meri je kupec v dobri veri zaščiten, vsaka država ureja drugače, zanašati se na to v sporu pa je najdražja od vseh možnosti.

Vozilo v lizingu pripada lizingodajalcu, dokler se pogodba redno ne izteče ali se predčasno ne poplača. Lizingojemalec ga ne more prodati; z lizingodajalcem se lahko le dogovori za poplačilo, po katerem se vozilo prenese nanj ali neposredno na kupca.

V Švici lizingodajalci v prometno dovoljenje (Fahrzeugausweis) pogosto dajo vpisati zaznambo, ki brez njihovega soglasja preprečuje spremembo imetnika – znano kot koda 178. Če je vpisana v dovoljenju, vozila ni mogoče prepisati na vas, dokler je lizingodajalec ne da izbrisati. Vprašajte po njej, preden karkoli plačate.

Pri financiranju avtomobila v Nemčiji banka običajno obdrži drugi del potrdila o registraciji (Zulassungsbescheinigung Teil II) kot zavarovanje, dokler kredit ni odplačan; v Avstriji je to pogosto Typenschein (tipski list). Prodajalec, ki tega dokumenta ne more predložiti, prodaja bodisi vozilo na kredit bodisi vozilo, pri katerem je narobe nekaj drugega.

V Švici takega dokumenta, ki bi izkazoval lastnika, ni. Pridržek lastninske pravice pa je lahko vpisan v register pri izvršilnem uradu (Betreibungsamt), in sicer v kraju prebivališča tistega, ki je vozilo pridobil s pridržkom – torej današnjega prodajalca. Kreditne pogodbe lahko poleg tega izključujejo prodajo brez soglasja kreditodajalca. Prodajalca neposredno vprašajte, ali je vozilo kupljeno na kredit, in odgovor dajte zapisati v pogodbo.

Najpogostejša napaka je tista, ki se ponuja sama: celotno kupnino nakazati prodajalcu, ki obljubi, da bo z njo poplačal kredit. Če plačilo banki izostane, ste plačali, dokumentov pa vseeno ne dobite.

Varna pot vodi prek upnika, ne prek prodajalca:

Pred plačilom: potrdilo o znesku za poplačilo v izvirniku ali kot dokument neposredno od upnika, ne kot fotografiran izpis, in primerjavo VIN na njem s številko na vozilu. Če ste v dvomih, pokličite banko – na številko z njene spletne strani, ne na tisto iz dopisa.

Po plačilu: pisno sprostitev, vrnjeni dokument ali izbris zaznambe in pogodbo, ki določa, da se vozilo preda brez pravic tretjih. Vse shranite skupaj; to je dokaz, da ste vozilo pridobili od pravega subjekta.

Ko trgovec odkupi vozilo na kredit, praviloma sam poplača preostali dolg, preden ga proda naprej. Kdor kupi pri trgovcu, zato običajno dobi vozilo brez tujih pravic.

»Običajno« pomeni: ob predaji si dajte pokazati dokumente, ki to dokazujejo, in v pogodbi zapišite, da je vozilo brez bremen. Resen trgovec s tem nima težav, ker je enako preverjanje ob odkupu opravil sam.

Iz druge smeri velja isto, le z zamenjanimi vlogami. Zainteresiranim zgodaj povejte, da je vozilo kupljeno na kredit, in potrdilo o znesku za poplačilo zahtevajte, preden se začnejo ogledi. Kupec, ki vidi, da ste pripravili varno pot, se pogaja drugače kot tisti, ki za banko izve šele ob predaji.

Sami ponudite, da kupec znesek za poplačilo plača neposredno banki. S tem mu odvzamete tveganje, da bi vam moral zaupati celoten znesek, sebi pa prihranite razpravo o tem. Pri vozilu v lizingu najprej z lizingodajalcem razjasnite, ali prodajo sploh dovoli.

Pri nakupu v tujini veljajo pravila države, v kateri je vozilo registrirano – kateri dokument tam izkazuje lastništvo ali zavarovanje, pa se od države do države razlikuje. Prodajalca vprašajte, kateri dokument hrani banka, in si dajte razložiti, kako tam poteka sprostitev, preden pošljete denar.

Kako plačati čez mejo, ne da bi izgubili denar, in katere dokumente zahteva uvoz, opisujejo ločeni prispevki. Za vozilo na kredit tam vse velja dvojno.

Vozilo na kredit ni opozorilni znak, prodajalec, ki to zamolči ali želi obrniti vrstni red, pa je. Večina primerov, ki gredo narobe, sledi istim vzorcem, ti pa se običajno pokažejo, preden steče denar.

Nekateri vzorci se pri prodajah, ki niso čiste, vedno znova ponavljajo: