Αγορά αυτοκινήτου με εκκρεμές δάνειο ή leasing

Στην άδεια κυκλοφορίας (στην Ελβετία ο Fahrzeugausweis, στη Γερμανία η Zulassungsbescheinigung) αναγράφεται ποιος κατέχει το όχημα (Halter), δηλαδή ποιος το χρησιμοποιεί, το ασφαλίζει και φορολογείται γι' αυτό. Ποιανού είναι, δεν αναγράφεται αναγκαστικά εκεί. Σε ένα χρηματοδοτούμενο όχημα η τράπεζα μπορεί να έχει δικαιώματα εξασφάλισης, ένα μισθωμένο ανήκει στην εταιρεία leasing. Και στις δύο περιπτώσεις ο κάτοχος δεν μπορεί να το διαθέσει μόνος του.

Όποιος αγοράζει από κάποιον που δεν έχει δικαίωμα διάθεσης, διατρέχει τον κίνδυνο το όχημα να ζητηθεί αργότερα πίσω από την τράπεζα ή την εταιρεία leasing. Το αν και πόσο προστατεύεται ένας καλόπιστος αγοραστής το ρυθμίζει κάθε χώρα διαφορετικά, και το να βασίζεστε σε αυτό σε περίπτωση διαφοράς είναι η πιο ακριβή από όλες τις επιλογές.

Ένα μισθωμένο όχημα ανήκει στην εταιρεία leasing μέχρι να λήξει κανονικά η σύμβαση ή να εξοφληθεί πρόωρα. Ο μισθωτής δεν μπορεί να το πουλήσει· μπορεί μόνο να συμφωνήσει με την εταιρεία leasing μια εξόφληση, μετά την οποία το όχημα μεταβιβάζεται σε εκείνον ή απευθείας σε έναν αγοραστή.

Στην Ελβετία οι εταιρείες leasing συχνά αφήνουν να καταχωριστεί στην άδεια κυκλοφορίας (Fahrzeugausweis) μια σημείωση που μπλοκάρει την αλλαγή κατόχου χωρίς τη συγκατάθεσή τους — γνωστή ως Code 178. Αν αναγράφεται στην άδεια, το όχημα δεν μπορεί να μεταβιβαστεί στο όνομά σας πριν η εταιρεία leasing ζητήσει τη διαγραφή της. Ρωτήστε γι' αυτό πριν πληρώσετε οτιδήποτε.

Σε μια χρηματοδότηση αυτοκινήτου στη Γερμανία η τράπεζα κρατά συνήθως το Μέρος ΙΙ της Zulassungsbescheinigung (το γερμανικό έγγραφο ιδιοκτησίας) ως εξασφάλιση μέχρι να εξοφληθεί το δάνειο· στην Αυστρία είναι συχνά ο Typenschein. Ένας πωλητής που δεν μπορεί να προσκομίσει αυτό το έγγραφο πουλά είτε ένα χρηματοδοτούμενο όχημα είτε ένα όχημα όπου κάτι άλλο δεν πάει καλά.

Στην Ελβετία δεν υπάρχει τέτοιο έγγραφο που να αποδεικνύει τον ιδιοκτήτη. Μια επιφύλαξη κυριότητας (Eigentumsvorbehalt) μπορεί όμως να είναι καταχωρισμένη στο μητρώο στο Betreibungsamt (την ελβετική υπηρεσία είσπραξης οφειλών), και μάλιστα στον τόπο κατοικίας αυτού που απέκτησε το όχημα με επιφύλαξη — δηλαδή του σημερινού πωλητή. Οι συμβάσεις δανείου μπορούν επιπλέον να αποκλείουν μια πώληση χωρίς τη συγκατάθεση του δανειστή. Ρωτήστε απευθείας τον πωλητή αν το όχημα είναι χρηματοδοτούμενο και ζητήστε να γραφτεί η απάντηση στο συμβόλαιο.

Το συχνότερο λάθος είναι το πιο προφανές: να μεταφέρετε ολόκληρη την τιμή αγοράς στον πωλητή που υπόσχεται ότι θα εξοφλήσει με αυτήν το δάνειο. Αν η πληρωμή προς την τράπεζα δεν γίνει, έχετε πληρώσει και παρ' όλα αυτά δεν παίρνετε τα έγγραφα.

Ο ασφαλής δρόμος περνά από τον πιστωτή, όχι από τον πωλητή:

Πριν από την πληρωμή: τη βεβαίωση εξόφλησης σε πρωτότυπο ή ως έγγραφο απευθείας από τον πιστωτή, όχι ως φωτογραφημένη εκτύπωση, και σύγκριση του αριθμού πλαισίου που αναγράφεται σε αυτήν με εκείνον στο όχημα. Σε περίπτωση αμφιβολίας τηλεφωνήστε στην τράπεζα — στον αριθμό από τον ιστότοπό της, όχι στον αριθμό της επιστολής.

Μετά την πληρωμή: την αποδέσμευση γραπτώς, το επιστρεφόμενο έγγραφο ή τη διαγραφή της σημείωσης, και ένα συμβόλαιο που αναφέρει ότι το όχημα παραδίδεται ελεύθερο από δικαιώματα τρίτων. Φυλάξτε τα πάντα μαζί· είναι η απόδειξη ότι αποκτήσατε το όχημα από το σωστό πρόσωπο ή φορέα.

Όταν ένας έμπορος αγοράζει ένα χρηματοδοτούμενο όχημα, συνήθως εξοφλεί ο ίδιος το υπόλοιπο χρέος πριν το μεταπωλήσει. Όποιος αγοράζει από έμπορο παίρνει γι' αυτό κανονικά το όχημα ελεύθερο από δικαιώματα τρίτων.

«Κανονικά» σημαίνει: ζητήστε κατά την παράδοση να σας δείξουν τα έγγραφα που το τεκμηριώνουν και αναγράψτε στο συμβόλαιο ότι το όχημα είναι ελεύθερο βαρών. Ένας αξιόπιστος έμπορος δεν έχει πρόβλημα με αυτό, επειδή έκανε ο ίδιος τον ίδιο έλεγχο κατά την αγορά.

Από την άλλη πλευρά ισχύει το ίδιο, με αντεστραμμένους ρόλους. Πείτε νωρίς στους ενδιαφερόμενους ότι το όχημα είναι χρηματοδοτούμενο και ζητήστε τη βεβαίωση εξόφλησης πριν γίνουν οι πρώτες επισκέψεις. Ένας αγοραστής που βλέπει ότι έχετε προετοιμάσει τον ασφαλή δρόμο διαπραγματεύεται αλλιώς από κάποιον που μαθαίνει για την τράπεζα μόνο κατά την παράδοση.

Προσφέρετε ο ίδιος να πληρώσει ο αγοραστής το ποσό εξόφλησης απευθείας στην τράπεζα. Αυτό τον απαλλάσσει από τον κίνδυνο να σας εμπιστευτεί ολόκληρο το ποσό, και εσάς από τη συζήτηση γι' αυτό. Σε μισθωμένο όχημα ξεκαθαρίζετε πρώτα με την εταιρεία leasing αν επιτρέπει καν πώληση.

Στην αγορά στο εξωτερικό ισχύουν οι κανόνες της χώρας όπου είναι ταξινομημένο το όχημα — και ποιο έγγραφο τεκμηριώνει εκεί την κυριότητα ή την εξασφάλιση διαφέρει από χώρα σε χώρα. Ρωτήστε τον πωλητή ποιο έγγραφο κρατά η τράπεζα και ζητήστε να σας εξηγήσει πώς γίνεται εκεί η αποδέσμευση, πριν στείλετε χρήματα.

Πώς πληρώνει κανείς πέρα από τα σύνορα χωρίς να χάσει χρήματα και ποια έγγραφα απαιτεί μια εισαγωγή, περιγράφεται σε ξεχωριστά άρθρα. Για ένα χρηματοδοτούμενο όχημα εκεί όλα ισχύουν διπλά.

Ένα χρηματοδοτούμενο όχημα δεν είναι προειδοποιητικό σημάδι· ένας πωλητής που το αποσιωπά ή θέλει να αντιστρέψει τη σειρά είναι. Οι περισσότερες περιπτώσεις που πάνε στραβά ακολουθούν τα ίδια μοτίβα, και φαίνονται συνήθως πριν κινηθούν χρήματα.

Μερικά μοτίβα επανέρχονται σε πωλήσεις που δεν είναι καθαρές: