Reprise de leasing : reprendre un contrat en cours

Lors d'une reprise de leasing, un nouveau preneur de leasing prend la place de l'ancien, et ce dans le même contrat : même mensualité, même durée restante, même valeur résiduelle, même kilométrage convenu. En règle générale, rien n'est renégocié. Juridiquement, il s'agit d'une reprise de contrat à trois parties — l'ancien preneur, le nouveau et la société de leasing, à qui le véhicule appartient pendant toute la durée.

Pour celui qui veut sortir, la reprise est souvent le moyen le moins coûteux de quitter un contrat calculé sur toute sa durée. Une résiliation anticipée coûte généralement une indemnité dans laquelle entrent les mensualités restantes et la valeur résiduelle calculée ; un successeur, lui, laisse simplement le contrat se poursuivre. Pour celui qui entre, c'est un moyen d'avoir une voiture pour une durée plus courte que celle que prévoit habituellement un nouveau contrat.

Le déroulement est presque toujours le même. L'ancien preneur demande à la société de leasing si une reprise est possible et reçoit les documents. La personne intéressée dépose une demande comme pour un nouveau contrat. Si la société de leasing donne son accord, les trois parties signent une convention de reprise ; suivent le changement de détenteur, l'assurance et la remise du véhicule. Une annonce qui propose une reprise doit la présenter comme telle — ce n'est pas une vente, car le preneur de leasing n'est pas propriétaire.

Personne n'a droit au transfert d'un contrat de leasing. Les conditions de leasing indiquent si une reprise est admise, et même lorsqu'elles la prévoient, la société de leasing se réserve de l'accepter au cas par cas. Elle a conclu le contrat avec une personne précise dont elle a vérifié la solvabilité, et elle ne la remplace que par une autre qu'elle examine de la même manière.

Cet examen est le même que pour un nouveau contrat : revenus, engagements existants, consultation du fichier de crédit du pays ; en Suisse, il comprend l'examen de la capacité de contracter un crédit prévu par la loi sur le crédit à la consommation (LCC). Qui ne le passerait pas pour un nouveau contrat ne le passe pas non plus pour une reprise. Certaines sociétés de leasing facturent en outre des frais de transfert ; leur montant figure dans la liste de prix ou est communiqué sur demande.

Tant que l'accord n'existe pas par écrit, rien n'est repris. Jusque-là, l'ancien preneur reste responsable des mensualités, de l'assurance et de tout dommage, même si la voiture est déjà chez la personne intéressée. Sans accord, pas de changement de détenteur non plus : en Allemagne, la société de leasing détient la partie II du certificat d'immatriculation (Zulassungsbescheinigung Teil II) ; en Suisse, le permis de circulation d'un véhicule en leasing porte souvent une mention qui bloque tout changement de détenteur sans son accord.

Une question doit être réglée à ce stade : l'ancien preneur est-il entièrement libéré du contrat par la reprise, ou reste-t-il responsable sous une forme ou une autre ? La réponse figure dans la convention de reprise. Si c'est vous qui sortez du contrat, faites-le confirmer expressément dans ce document.

Le contrat prévoit un kilométrage total pour le véhicule, pas pour le preneur. Ce que votre prédécesseur a parcouru est déjà consommé. Le calcul se fait tout au début : kilométrage total convenu plus kilométrage au début du contrat, moins kilométrage actuel — voilà ce qui vous reste. Divisez-le par le nombre de mois restants et comparez avec ce que vous roulez réellement par mois.

Si vos besoins sont supérieurs, chaque kilomètre supplémentaire coûte le tarif prévu au contrat, et ce à la fin, en une seule fois. Certaines sociétés de leasing adaptent le kilométrage lors de la reprise, beaucoup ne le font pas ; posez la question avant de faire vos calculs. Si votre prédécesseur dépasse déjà le kilométrage au prorata, le dépassement est déjà intégré — c'est alors un point à négocier avec lui, pas votre problème en fin de contrat.

Pour l'état du véhicule, la logique est la même. À la fin, le véhicule est expertisé selon les conditions de restitution du contrat, et le décompte se fait avec celui qui le rend. Une rayure causée par votre prédécesseur et que personne n'a consignée lors de la reprise finit sur votre facture. La reprise s'accompagne donc d'un procès-verbal d'état avec photos, daté et signé par les deux parties — mieux encore, du rapport d'un organisme indépendant selon les critères appliqués à la restitution.

Il en va de même pour l'entretien et les accessoires. Des entretiens non inscrits, un double de clé perdu ou un câble de recharge manquant sont facturés à la restitution, même s'ils datent d'avant vous. Faites-vous montrer le carnet d'entretien, les deux clés et tout ce qui figurera dans le procès-verbal de restitution.

Beaucoup de contrats de leasing commencent par un apport initial, et c'est sur lui que les reprises achoppent le plus souvent. L'ancien preneur l'a payé au début, et il a fait baisser les mensualités sur toute la durée. Si quelqu'un d'autre reprend le contrat, il profite de ces mensualités plus basses pendant les mois restants sans avoir versé l'apport.

C'est pourquoi les preneurs qui cèdent leur contrat demandent souvent une indemnité de reprise : un montant que le repreneur leur verse directement, en compensation de la part de l'apport qui n'a pas encore été consommée. C'est légitime tant que le montant est compréhensible. Le calcul : apport divisé par la durée totale en mois, multiplié par le nombre de mois restants. C'est la part dont vous profitez encore. Payer davantage revient à payer une partie de ce que votre prédécesseur a déjà utilisé.

Un exemple de calcul : pour un contrat de 36 mois dont il reste 12, un tiers de l'apport correspond à la durée restante. Votre prédécesseur a utilisé lui-même les deux tiers ; le dernier tiers est la limite dans laquelle une indemnité de reprise reste intéressante pour vous.

L'indemnité de reprise est un accord entre les deux preneurs, pas avec la société de leasing. Mettez-la par écrit et ne la payez qu'une fois que la société de leasing a accepté la reprise — pas à l'avance, pour vous assurer la voiture. Un montant versé avant l'accord dépend d'un contrat qui ne verra peut-être jamais le jour.

La mensualité seule ne dit pas grand-chose, car elle est calculée sur un apport que vous n'avez pas versé, et parce que des coûts qui n'y figurent pas peuvent survenir à la fin. Une reprise ne devient comparable qu'à travers le coût total de la durée restante, divisé par le nombre de mois.

Le résultat, c'est votre coût mensuel réel. Comparez-le à deux alternatives : un nouveau contrat de leasing pour un véhicule comparable, pour lequel vous répartissez aussi l'apport, les mensualités et les frais sur les mois, et l'achat d'une voiture d'occasion comparable, pour laquelle vous comptez la perte de valeur attendue sur la même période. La reprise n'est avantageuse que si elle arrive en tête. Un avantage qui ne figure pas dans le calcul peut malgré tout faire pencher la balance : l'engagement court, si vous n'avez besoin d'une voiture que pour une durée limitée.

Avec la reprise, vous prenez la place que le contrat attribue au preneur à la fin, avec tout ce qui y est réglé. Dans un leasing au kilométrage, ce sont les kilomètres supplémentaires et les dommages allant au-delà de l'usure normale. Dans un leasing avec valeur résiduelle, un poste plus important s'y ajoute : si le véhicule rapporte à la fin moins que la valeur résiduelle calculée, le preneur paie la différence. Ce risque, c'est votre prédécesseur qui l'a calculé, pas vous. Avant de reprendre un tel contrat, estimez d'abord la valeur de marché du véhicule à la fin du contrat et comparez-la à la valeur résiduelle inscrite au contrat.

Pour le preneur qui cède son contrat, le risque ne prend fin qu'avec sa libération écrite du contrat. C'est une raison de mener la reprise rapidement et entièrement : accord, convention, changement de détenteur, assurance, procès-verbal de remise — dans cet ordre et sans interruption. L'assurance et la taxe sur les véhicules passent au repreneur à partir du changement de détenteur.

Si vous doutez que le véhicule passe sans encombre l'étape de la restitution, il existe une troisième option : ne pas reprendre le contrat, mais acheter le véhicule une fois que l'ancien preneur l'a racheté à la société de leasing. Il n'y a alors ni restitution, ni kilomètres supplémentaires, ni expertise — mais un prix d'achat qui doit se mesurer au marché comme n'importe quel autre.