Subentro nel leasing: rilevare un contratto in corso

In un subentro nel leasing un nuovo locatario prende il posto del precedente, e lo fa nello stesso contratto: stessa rata, stessa durata residua, stesso valore residuo, stesso accordo sui chilometri. Di regola non si rinegozia nulla. Dal punto di vista giuridico è una cessione del contratto con tre parti — il locatario precedente, quello nuovo e la società di leasing, a cui l'auto appartiene per tutto il tempo.

Per chi vuole uscire, il subentro è spesso la via più economica per lasciare un contratto calcolato sull'intera durata. Uno scioglimento anticipato costa di regola una somma di estinzione in cui confluiscono le rate ancora dovute e il valore residuo calcolato; un successore, invece, lascia semplicemente proseguire il contratto. Per chi entra, è un modo per avere un'auto per un periodo più breve di quello che un nuovo contratto prevede di solito.

La procedura è quasi sempre la stessa. Il locatario attuale chiede alla società di leasing se il subentro è possibile e riceve i documenti. L'interessato presenta una domanda come per un nuovo contratto. Se la società di leasing acconsente, tutti e tre firmano un accordo di subentro; seguono poi il cambio di intestatario, l'assicurazione e la consegna. Un annuncio che propone un subentro deve chiamarlo così — non è una vendita, perché il locatario non è il proprietario.

Nessuno ha diritto a ottenere il trasferimento di un contratto di leasing. Se un subentro sia ammesso lo dicono le condizioni di leasing, e anche dove è previsto, la società di leasing si riserva di dare il consenso caso per caso. Ha concluso il contratto con una persona precisa, di cui ha verificato la solvibilità, e la sostituisce solo con una che esamina allo stesso modo.

Questo esame è lo stesso di un nuovo contratto: reddito, impegni in essere, consultazione della banca dati creditizia del paese; in Svizzera ne fa parte l'esame della capacità di credito previsto dalla legge federale sul credito al consumo. Chi non lo supererebbe per un contratto nuovo non lo supera nemmeno per un subentro. Alcune società di leasing chiedono inoltre una commissione per la voltura; l'importo è nel listino prezzi o viene comunicato su richiesta.

Finché il consenso non c'è per iscritto, non è stato rilevato nulla. Fino a quel momento il locatario precedente resta responsabile di rate, assicurazione e ogni danno, anche se l'auto è già dall'interessato. Senza consenso non si può nemmeno cambiare l'intestatario: in Germania la società di leasing tiene la Zulassungsbescheinigung Teil II (il documento tedesco che attesta la proprietà), in Svizzera nella licenza di circolazione di un veicolo in leasing c'è spesso un'annotazione che blocca il cambio di detentore senza il suo consenso.

A questo punto va chiarita una domanda: con il subentro il locatario precedente viene liberato completamente dal contratto, o continua a rispondere in qualche forma? La risposta sta nell'accordo di subentro. Chi esce se lo fa confermare lì in modo esplicito.

Il contratto calcola una percorrenza complessiva per l'auto, non per il locatario. Quello che ha percorso il predecessore è già consumato. Il calcolo va fatto all'inizio di tutto: percorrenza complessiva concordata più chilometraggio a inizio contratto, meno chilometraggio attuale — questo è ciò che ti resta. Dividilo per i mesi residui e confrontalo con quanto percorri davvero in un mese.

Se ti servono più chilometri, ogni chilometro in più costa la tariffa del contratto, e lo paghi alla fine, tutto in una volta. Alcune società di leasing adeguano la percorrenza al momento del subentro, molte no; chiedilo prima di fare i conti. Se il predecessore è già oltre la percorrenza proporzionale, lo sforamento è già incorporato — allora è un punto da negoziare con lui, non un tuo problema a fine contratto.

Per le condizioni dell'auto vale la stessa logica. Alla fine l'auto viene periziata secondo le condizioni di riconsegna del contratto, e il conto lo paga chi la restituisce. Un graffio causato dal predecessore e che al subentro nessuno ha annotato finisce sul tuo conto. Al subentro serve quindi un verbale sullo stato dell'auto con foto, datato e firmato da entrambi — meglio ancora il rapporto di un ente indipendente secondo i criteri che si applicano alla riconsegna.

Lo stesso vale per tagliandi e accessori. Tagliandi non registrati, una seconda chiave persa o un cavo di ricarica mancante vengono addebitati alla riconsegna, anche se risalgono a prima di te. Fatti mostrare il libretto dei tagliandi, entrambe le chiavi e tutto ciò che comparirà nel verbale di riconsegna.

Molti contratti di leasing iniziano con un maxicanone, ed è proprio lì che i subentri si inceppano più spesso. Il locatario precedente l'ha pagato all'inizio, e ha abbassato le rate per tutta la durata. Se un altro rileva il contratto, nei mesi rimanenti approfitta di queste rate più basse senza aver fatto quel pagamento.

Per questo chi cede il contratto chiede spesso una buonuscita: un importo che chi subentra gli paga direttamente, a compensazione della parte non ancora consumata del maxicanone. È legittimo, purché l'importo sia comprensibile. Il calcolo: maxicanone diviso per la durata complessiva in mesi, moltiplicato per i mesi residui. È la parte di cui benefici ancora tu. Pagare di più significa pagare anche una parte di ciò che il predecessore ha già sfruttato.

Un esempio del calcolo: in un contratto di 36 mesi, di cui ne restano 12, un terzo del maxicanone riguarda il periodo residuo. Due terzi li ha sfruttati il predecessore; l'ultimo terzo è il limite entro cui una buonuscita ti conviene.

La buonuscita è un accordo tra i due locatari, non con la società di leasing. Mettila per iscritto e pagala solo dopo che la società di leasing ha approvato il subentro — non in anticipo per assicurarti l'auto. Un importo versato prima del consenso dipende da un contratto che forse non si concluderà mai.

La rata da sola dice poco, perché è calcolata su un maxicanone che non hai pagato tu, e perché alla fine possono arrivare costi che non vi sono compresi. Un subentro diventa confrontabile solo attraverso i costi totali della durata residua, divisi per il numero di mesi.

Il risultato sono i tuoi costi mensili effettivi. Mettili a confronto con due alternative: un nuovo contratto di leasing per un'auto comparabile, in cui distribuisci anche maxicanone, rate e commissioni sui mesi, e l'acquisto di un'usata comparabile, per cui consideri la perdita di valore prevista sullo stesso periodo. Solo se il subentro risulta in vantaggio è davvero conveniente. Un vantaggio che non compare nel calcolo può comunque essere decisivo: il vincolo breve, se ti serve un'auto solo per un periodo prevedibile.

Con il subentro prendi la posizione che il contratto assegna al locatario alla fine, con tutto ciò che vi è regolato. Nel leasing a chilometraggio sono i chilometri in eccesso e i danni oltre la normale usura. Nel leasing a valore residuo si aggiunge una voce più grossa: se alla fine l'auto realizza meno del valore residuo calcolato, la differenza la paga il locatario. Questo rischio l'ha calcolato il predecessore, non tu. Chi rileva un contratto del genere stima prima il valore di mercato dell'auto a fine contratto e lo confronta con il valore residuo previsto dal contratto.

Per il locatario uscente il rischio finisce solo con la liberazione scritta dal contratto. È un motivo per concludere il subentro in modo rapido e completo: consenso, accordo, cambio di intestatario, assicurazione, verbale di consegna — in quest'ordine e senza vuoti in mezzo. Assicurazione e tassa di circolazione passano a chi subentra dal cambio di intestatario.

Chi dubita che l'auto supererà bene la riconsegna ha una terza possibilità: non rilevare il contratto, ma comprare l'auto dopo che il locatario attuale l'ha riscattata dalla società di leasing. Allora non c'è riconsegna, non ci sono chilometri in eccesso né perizia — in cambio c'è un prezzo d'acquisto che deve reggere il confronto con il mercato come qualsiasi altro.