Assunção de leasing: assumir um contrato em curso

Numa assunção de leasing, um novo locatário toma o lugar do anterior, no mesmo contrato: mesma prestação, mesmo prazo restante, mesmo valor residual, mesmo acordo de quilometragem. Nada disto é, em regra, renegociado. Juridicamente, trata-se de uma cessão de contrato com três intervenientes — o locatário anterior, o novo locatário e a locadora, a quem o veículo pertence durante todo o processo.

Para quem quer sair, a assunção é muitas vezes a forma mais económica de sair de um contrato calculado para o seu prazo total. Uma rescisão antecipada custa regularmente um montante de liquidação, que inclui as prestações em falta e o valor residual calculado; um sucessor, pelo contrário, simplesmente deixa o contrato continuar. Para quem entra, é uma forma de ter um carro por um período mais curto do que um contrato novo normalmente prevê.

O processo é quase sempre o mesmo. O locatário anterior pergunta à locadora se é possível uma assunção, e recebe os documentos. O interessado apresenta um pedido como num contrato novo. Se a locadora concordar, os três assinam um acordo de assunção; seguem-se depois a mudança de titular, o seguro e a entrega. Um anúncio que ofereça uma assunção de leasing tem de a designar assim — não é uma venda, porque o locatário não é o proprietário.

Ninguém tem direito a que um contrato de leasing seja transmitido. Se uma assunção é permitida consta das condições de leasing, e mesmo onde está prevista, a locadora reserva-se o direito de decidir caso a caso. Celebrou o contrato com uma pessoa específica, cuja capacidade de pagamento verificou, e só a troca por outra que verifica da mesma forma.

Essa verificação é a mesma que num contrato novo: rendimento, compromissos existentes, consulta à central de informação de crédito do país; na Suíça, faz parte dela a verificação de capacidade creditícia exigida pela lei do crédito ao consumo (Konsumkreditgesetz). Quem não passasse nessa verificação num contrato novo também não passa na assunção. Algumas locadoras exigem ainda uma taxa pela mudança de titularidade; o seu valor consta da lista de preços ou é indicado a pedido.

Enquanto o consentimento não estiver por escrito, nada foi assumido. O locatário anterior continua responsável, até lá, pelas prestações, pelo seguro e por qualquer dano, mesmo que o carro já esteja com o interessado. Sem consentimento, também não é possível a mudança de titular: na Alemanha, a locadora fica com a parte II do certificado de matrícula (Zulassungsbescheinigung Teil II); na Suíça, o documento de matrícula (Fahrzeugausweis) de um veículo em leasing traz muitas vezes uma anotação — conhecida como código 178 — que bloqueia a mudança de titular sem o consentimento da locadora.

Há uma questão que deve ficar esclarecida neste ponto: com a assunção, o locatário anterior é totalmente libertado do contrato, ou continua responsável de alguma forma? A resposta está no acordo de assunção. Quem sai deve fazer-se confirmar isso ali, de forma expressa.

O contrato conta com uma quilometragem total para o veículo, não para o locatário. O que o antecessor já percorreu está consumido dessa quilometragem. A conta faz-se logo no início: quilometragem total acordada mais a quilometragem no início do contrato, menos a quilometragem atual — isso é o que lhe resta. Divida pelos meses restantes e compare com o que realmente conduz por mês.

Se a sua necessidade for maior, cada quilómetro adicional custa a taxa prevista no contrato, e isso no final, de uma só vez. Algumas locadoras ajustam a quilometragem na assunção, muitas não; pergunte antes de fazer as contas. Se o antecessor já estiver acima da quilometragem proporcional, o excesso já está incorporado — nesse caso é um ponto a negociar com ele, não um problema seu no final do contrato.

Quanto ao estado, aplica-se a mesma lógica. No final, o veículo é avaliado segundo as condições de devolução do contrato, e a conta é feita a quem o devolve. Um risco causado pelo antecessor, que ninguém registou na altura da assunção, acaba na sua fatura. Por isso, a assunção deve incluir um relatório de estado com fotografias, datado e assinado por ambos — ou, melhor ainda, o relatório de uma entidade independente, segundo os critérios aplicados na devolução.

O mesmo vale para a manutenção e os acessórios. Registos de manutenção em falta, uma segunda chave perdida ou um cabo de carregamento em falta são cobrados na devolução, mesmo que sejam de um período anterior a si. Peça para ver o livro de revisões, as duas chaves e tudo o que vai constar do relatório de devolução.

Muitos contratos de leasing começam com um pagamento especial, e é nele que as assunções mais frequentemente encalham. O locatário anterior pagou-o no início, e ele reduziu as prestações ao longo de todo o prazo. Se outra pessoa assume o contrato, beneficia, nos meses restantes, dessas prestações mais baixas, sem ter feito o pagamento.

Por isso, os locatários que saem exigem muitas vezes uma compensação: um montante que quem assume lhes paga diretamente, como contrapartida pela parte ainda não utilizada do pagamento especial. Isto é legítimo, desde que o montante seja justificável. A conta é esta: pagamento especial dividido pelo prazo total em meses, multiplicado pelos meses restantes. Essa é a parte que ainda lhe aproveita. Pagar mais do que isso significa contribuir para algo que o antecessor já utilizou.

Um exemplo do cálculo: num contrato de 36 meses, dos quais restam 12, um terço do pagamento especial corresponde ao tempo restante. Dois terços foram utilizados pelo próprio antecessor; o último terço é o limite dentro do qual uma compensação faz sentido para si.

A compensação é um acordo entre os dois locatários, não com a locadora. Ponha-a por escrito e só a pague depois de a locadora ter dado o consentimento à assunção — não antecipadamente, para garantir o carro. Um montante que circule antes do consentimento fica dependente de um contrato que talvez nunca se concretize.

A prestação, por si só, diz pouco, porque está calculada sobre um pagamento especial que você não fez, e porque no final podem surgir custos que nela não constam. Uma assunção só se torna comparável através do custo total do prazo restante, dividido pelo número de meses.

O resultado é o seu custo mensal real. Compare-o com duas alternativas: um contrato de leasing novo para um veículo comparável, em que também reparte o pagamento especial, as prestações e as taxas pelos meses, e a compra de um usado comparável, em que considera a perda de valor esperada ao longo do mesmo período. Só quando a assunção sair à frente nessa comparação é que compensa. Uma vantagem que não consta da conta pode, ainda assim, ser decisiva: a ligação curta, quando só precisa de um carro por um período previsível.

Com a assunção, você passa a ocupar a posição que o contrato atribui ao locatário no final, com tudo o que aí está regulado. No leasing por quilometragem, isso são os quilómetros a mais e os danos que ultrapassam o desgaste normal. No leasing com valor residual, junta-se um item maior: se o veículo, no final, valer menos do que o valor residual calculado, é o locatário quem suporta a diferença. Esse risco foi calculado pelo antecessor, não por si. Quem assume um contrato desse tipo deve, primeiro, estimar o valor de mercado do veículo no fim do contrato e compará-lo com o valor residual do contrato.

Para o locatário que sai, o risco só termina com a libertação por escrito do contrato. Isso é um argumento para conduzir a assunção de forma rápida e completa: consentimento, acordo, mudança de titular, seguro, protocolo de entrega — por esta ordem e sem intervalos entre eles. O seguro e o imposto automóvel passam para quem assume a partir da mudança de titular.

Quem duvida que o veículo vá passar bem pela devolução tem uma terceira possibilidade: não assumir o contrato, mas comprar o veículo depois de o locatário anterior o liquidar junto da locadora. Nesse caso, não há devolução, nem quilómetros a mais, nem relatório pericial — em troca, há um preço de compra que tem de ser medido pelo mercado, como qualquer outro.